Durante el año pasado, la pandemia hizo difícil que algunos propietarios hicieran sus pagos hipotecarios. Afortunadamente, el gobierno inicio un programa de aplazamiento de pagos para proporcionar el apoyo necesario. A menos que se extienda una vez más, algunos de estos planes y las opciones de aplazamiento de pago hipotecario correspondientes vencerán pronto. Dicho esto, todavía hay tiempo para solicitar ayuda. Si su préstamo está respaldado por HUD/FHA, USDA, o VA, puede solicitar el aplazamiento inicial antes del 30 de junio de 2021.
Recientemente, el Instituto de Finanzas del Consumidor del Banco de la Reserva Federal de Philadelphia encuestó una muestra nacional de 1,172 propietarios con hipotecas. Ellos discutieron la familiaridad y comprensión de las adaptaciones de los prestamistas que podrían estar disponibles bajo la ley de Ayuda, Socorro y Seguridad Económica del Coronavirus (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act). Los resultados indican que algunos prestatarios no aprovecharon el apoyo disponible a través del plan de aplazamiento de pagos:
“La mayoría de los prestatarios que no habían utilizado el plan de aplazamiento de pagos durante la pandemia informaron que era porque simplemente no lo necesitaban. Sin embargo, entre el resto, la falta de comprensión sobre las adaptaciones disponibles también puede estar jugando un papel. Alrededor de 2 de cada 3 en este grupo informaron no buscar el plan de aplazamiento de pagos porque no estaban seguros o pesimistas sobre si calificaran, a pesar de que una alta fracción de los prestatarios son elegibles para el aplazamiento bajo la ley de Ayuda, Socorro y Seguridad Económica del Coronavirus”.
Estas son algunas de las razones por las que esos prestatarios no optaron por el aplazamiento:
- Les preocupa que el aplazamiento pudiera ser costoso.
- No entendían como solicitar el plan de aplazamiento de pagos.
- No entendían cómo funcionaban los planes y/o si calificaran.
Si tiene preguntas o inquietudes similares, las siguientes respuestas pueden aliviar sus temores.
Si le preocupa que el aplazamiento pueda ser costoso:
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés) explica:
“Para la mayoría de los préstamos, no le cobrarán de su cuenta tarifas, penalidades, o intereses (más allá de los montos ya programados), y no necesita enviar documentación adicional para calificar. Usted simplemente tiene que comunicarle al administrador de su hipoteca que pasa por dificultades financieras por causa de la pandemia.”
Es importante ponerse en contacto con su proveedor de la hipoteca (la empresa a la que envía su pago hipotecario cada mes) para explicar su situación actual y determinar el mejor plan disponible para sus necesidades.
Si no está seguro de cómo solicitar el plan de aplazamiento de pagos.
Estos son los 5 pasos que seguir al solicitar el plan de aplazamiento de pagos:
- Encuentre la información de contacto de su administrador.
- Llame a su administrador.
- Pregunte si es elegible para la protección bajo la ley CARES.
- Pregunte qué sucede cuando termina el período de aplazamiento de pagos.
- Pídale a su administrador que le proporcione el acuerdo por escrito.
Si no entiende cómo funcionan los planes y/o si califica.
Así es como la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés) explica el programa:
“El aplazamiento ocurre cuando el administrador o prestamista de su hipoteca, le permite pausar o reducir sus pagos por un tiempo limitado, mientras usted se recupera financieramente…
El aplazamiento no significa que los pagos hayan sido perdonados o eliminados. Usted tendrá que pagar los montos aplazados o reducidos más adelante. En un aplazamiento, usted está aún obligado a hacer los pagos omitidos, tal vez lo haga en un período de tiempo, o cuando refinancie o venda su vivienda. Antes de que termine el aplazamiento, el administrador le contactará para hablar acerca de cómo pagará usted los montos omitidos.”
La CFPB también menciona quién es elegible para recibir aplazamiento:
“Usted podría tener derecho a recibir alivio con aplazamiento por dificultades relacionadas al COVID-19, si:
- Pasa por dificultades financieras, directa o indirectamente relacionadas con la pandemia del coronavirus
- Tiene una hipoteca respaldada por el gobierno Federal, lo que incluye a préstamos del HUD/FHA, el VA, el USDA, Fannie Mae, y Freddie Mac
Para las hipotecas que no están respaldadas por el gobierno Federal, los administradores de las mismas podrían ofrecer opciones similares de aplazamiento; si tiene dificultades para pagar la suya, los administradores, por lo general, están obligados a discutir opciones de alivio con usted, esté o no su préstamo respaldado por el gobierno Federal.”
En conclusión,
Al igual que muchos estadounidenses, su casa puede ser su mayor activo. Al actuar rápidamente, es posible que pueda aprovechar las opciones de alivio crítico para que le ayude a mantenerse en su hogar. Incluso si intento solicitar al principio de la pandemia y por alguna razón no funcionó, inténtelo de nuevo, Póngase en contacto con su proveedor hipotecario hoy mismo para determinar si califica. Si tiene inquietudes adicionales, vamos a comunicarnos para contestar sus preguntas y determinar si también hay otras opciones de alivio hipotecario en nuestra área.