Hay muchas preguntas en este momento con respecto al mercado de bienes raíces a medida que entramos al año 2022. El plan de aplazamiento de los pagos está llegando a su fin y las tasas hipotecarias están comenzando a aumentar.
Con toda esta incertidumbre, cualquier persona con un megáfono, desde los principales medios de comunicación hasta un bloguero solitario, se ha dado cuenta de que las malas noticias venden. Desafortunadamente, continuaremos viendo una serie de titulares indeseables en los próximos meses. Para no paralizarse por un titular, recurra a recursos confiables para ver qué esperar del mercado de la vivienda el próximo año.
Ya empiezan a aparecer los titulares alarmistas. Aquí hay dos temas recientes que puede haber visto en las noticias.
1. Las ejecuciones hipotecarias están aumentando ahora
Hay una serie de titulares que circulan que claman un aumento de las ejecuciones hipotecarias en el mercado actual de bienes raíces. Esas historias se centran en una visión demasiado estrecha sobre el tema: el volumen actual de ejecuciones hipotecarias en comparación con 2020. Enfatizan que estamos viendo muchas más ejecuciones hipotecarias este año en comparación con el año pasado.
Eso parece bastante desalentador. Sin embargo, aunque es cierto que las ejecuciones hipotecarias han aumentado con respecto a los números de 2020, es importante darse cuenta de que prácticamente no hubo ejecuciones hipotecarias el año pasado debido al plan de aplazamiento de pagos. Si comparamos este septiembre con septiembre de 2019 (el último año normal), las ejecuciones hipotecarias bajaron un 70 % según ATTOM.
Incluso Rick Sharga, Vicepresidente Ejecutivo de la firma que emitió el informe al que se hace referencia anteriormente, dice:
“Como era de esperar, ahora que la moratoria ha terminado por tres meses, la actividad de las ejecuciones hipotecarias continúa aumentando. Pero está aumentando a un ritmo más lento, y parece que la mayor parte de la actividad es principalmente en las propiedades vacías y abandonadas, o préstamos con una ejecución hipotecaria antes de la pandemia”.
Los propietarios de vivienda que se han visto afectados por la pandemia generalmente no son los que están siendo abrumados en este momento. Eso es porque el plan de aplazamiento de pagos ha funcionado. Ali Haralson, Presidente de Auction.com, explica que el programa ha hecho un trabajo notable:
“El maremoto de ejecuciones hipotecarias que muchos temían en los primeros días de la pandemia no se ha materializado gracias en gran parte a las rápidas y decisivas protecciones contra las ejecuciones hipotecarias puestas en marcha por los políticos del gobierno responsables y la industria de administración hipotecaria”.
Y el gobierno todavía se está asegurando de que los propietarios tengan todas las oportunidades para quedarse en su casa. Rohit Chopra, Director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés), emitió esta declaración la semana pasada.
“Las fallas de los administradores hipotecarios y los reguladores empeoraron el impacto de la crisis económica hace una década. Los reguladores han aprendido la lección, y estaremos analizando a los administradores para asegurarnos de que están haciendo todo lo posible para ayudar a los propietarios de vivienda y siguiendo la ley”.
2. El aumento de las tasas hipotecarias desacelerará el mercado de la vivienda
Otro tema que está generando titulares frecuentes es el aumento de las tasas hipotecarias. Algunas personas están expresando preocupación de que el aumento de las tasas tendrá un impacto negativo en el mercado de la vivienda al hacer que las ventas de las casas disminuyan drásticamente. El derivado de los titulares está haciendo sonar innecesariamente las alarmas. Para contrarrestar esos titulares, necesitamos dar un vistazo a lo que la historia nos dice. Al observar los datos de los últimos 20 años, no hay evidencia de que un aumento en las tasas detenga drásticamente las ventas. Tampoco que la apreciación de los precios de las viviendas se detenga repentinamente. Veamos primero las ventas de las casas:
Las últimas tres veces que las tasas aumentaron (se muestran en la gráfica anterior en rojo), las ventas (representadas en azul en la gráfica) se mantuvieron bastante consistentes. Es cierto que las ventas cayeron drásticamente desde 2007 hasta 2010, pero las tasas hipotecarias también estaban cayendo en ese momento. Los siguientes dos casos no mostraron una caída significativa en las ventas.
Ahora veamos la apreciación de los precios de las viviendas (vea la gráfica a continuación):
Una vez más, vemos que un aumento en las tasas no hizo que los precios depreciaran. Fuera de los años posteriores al desplome, los precios continuaron apreciando, solo que a un rimo más lento.
En conclusión,
Hay mucha desinformación por ahí. Si desea el mejor asesoramiento sobre lo que está sucediendo en el mercado actual de la vivienda, vamos a comunicarnos.