Cuando se trata de comprar una casa, puede sentirse un poco intimidante saber cuánto necesita ahorrar y dónde encontrar esa información. Pero debe saber que no se espera que usted tenga todas las respuestas solo. Hay muchos profesionales de confianza que pueden ayudarle a comprender sus finanzas y lo que necesitará presupuestar a través de todo el proceso.
Para comenzar, aquí hay algunas cosas que los expertos dicen que debe planificar:
1. Pago Inicial
A medida que establece su objetivo de ahorro para su compra, es probable que su pago inicial ya sea lo más importante. Y, como muchas otras personas, puede creer que necesita guardar el 20 % del precio de compra de la casa como pago inicial, pero ese no es siempre el caso. La Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) dice:
“Uno de los mayores conceptos erróneos entre los consumidores de vivienda es cuál es el pago inicial típico y qué cantidad se necesita para ser propietario de vivienda. Tener este conocimiento es fundamental para saber cuánto ahorrar…”
La buena noticia es que es posible que puede poner tan poco como 3.5 % (o incluso 0 %) en algunos casos. Para comprender sus opciones, trabaje con un profesional de confianza que pueda revisar los diversos tipos de préstamos, los programas de asistencia para el pago inicial y lo que cada uno requiere.
2. Depósito de garantía
Otro elemento que tal vez desee planificar es un depósito de garantía. Si bien no es obligatorio, es común en el mercado altamente competitivo de hoy porque puede ayudar a que su oferta se destaque en una guerra de ofertas.
Entonces, ¿qué es? Es dinero que paga como muestra de buena fe cuando hace una oferta por una casa. Este depósito funciona como un crédito. Está usando parte del dinero que ya ahorro para su compra para mostrarle al vendedor que está comprometido y se toma en serio su casa. No es un gasto adicional, solo es pagar parte por adelantado. First American explica qué es y cómo funciona:
“El depósito realizado por el comprador al vendedor al presentar una oferta. Este depósito generalmente se mantiene en fideicomiso por un tercero y tiene la intención de mostrarle al vendedor que usted se toma en serio la compra de su casa. Al cerrar, el dinero generalmente se aplicará a su pago inicial o a los costos del cierre”.
En otras palabras, un depósito de garantía podría ser el primer cheque que escribirá para su compra. La cantidad varía según el estado y la situación. Realtor.com elabora:
“La cantidad que depositará como garantía dependerá de factores como las políticas y limitaciones en su estado, el mercado actual, lo que su agente en bienes raíces recomienda y lo que el vendedor requiere. Sin embargo, en promedio puede esperar entregar del 1 % al 2 % del precio total de compra de la vivienda”.
Trabaje con un asesor en bienes raíces para comprender cualquier requisito en su área y lo que han recomendado para otros compradores en su mercado. Le ayudarán a determinar si es algo que podría ser una opción útil para usted.
3. Costos del cierre
Lo siguiente que debe planificar son sus costos del cierre. La Comisión Federal de Comercio (FTC por sus siglas en inglés) define los costos del cierre como:
“Las tarifas iniciales cobradas en relación con una transacción del préstamo hipotecario… generalmente incluyendo, pero no limitado a la tarifa de originación de préstamo, examen de título y seguro, estudio topográfico, honorarios de los abogados y artículos prepagados, como depósitos en garantía para impuestos y seguros”.
Básicamente, sus costos del cierre cubren los honorarios de varias personas y servicios involucrados en su transacción. NAR tiene esto que decir sobre cuánto presupuestar:
“Una casa cuesta más que solo el precio de venta. Por ejemplo, los costos del cierre, que representan entre el 2 % y el 5 % del precio de compra de la casa, son un gasto adicional importante… Los prestamistas proporcionan una Divulgación del Cierre al menos tres días hábiles antes del cierre de una hipoteca. Pero los compradores tendrán que presupuestar estos costos adicionales con anticipación para evitar una sorpresa días antes del cierre”.
La conclusión clave es que los compradores inteligentes planean con anticipación estos gastos para que puedan ingresar al proceso preparados. Freddie Mac lo resume así:
“Si está en el mercado para comprar una casa, su pago inicial es probablemente lo más importante. Y con razón, es probable que sea el mayor costo de la compra de la vivienda. Sin embargo, no es el único costo y es fundamental que comprenda todos sus gastos antes de entrar. Cuanto más preparado esté para su pago inicial, cierre y otros costos, más fácil será su trayectoria de compra de la vivienda”.
En conclusión,
Saber qué presupuestar en el proceso de compra de vivienda es esencial. Para asegurarse de que comprende estos y cualquier otro gasto que pueda surgir, vamos a comunicarnos para que tenga experiencia confiable sobre qué esperar cuando compre una casa.