Si está en el mercado para comprar una vivienda este año, es posible que se pregunte cuánto dinero necesita tener para su pago inicial. Muchas personas pueden pensar que necesitan el 20 % del préstamo para asegurar la hipoteca. Si bien hay un montón de opciones disponibles con un pago inicial más bajo para los compradores calificados que no quieren poner un 20 %, es importante entender como un pago inicial más grande también puede tener grandes beneficios.
La verdad es que hay muchos programas disponibles que le permiten poner tan poco como el 3.5 %, lo que puede ser un gran beneficio para aquellos que quieren comprar una casa lo más pronto. Aquellos que han servido a nuestro país podrían calificar para un préstamo de la vivienda para los veteranos (VA por sus siglas en inglés) y es posible que no necesiten de un pago inicial. Estos programas realmente han reducido el tiempo de ahorro para muchos compradores potenciales, lo que les permite comenzar a crear un patrimonio más rápido.
Aquí hay cuatro razones por las que poner un 20 % de pago inicial es un buen plan, si usted puede costearlo.
1. Su tasa de interés será menor.
Poner un pago inicial del 20 % en vez de un pago inicial del 3 al 5% muestra a su prestamista que usted es más estable financieramente y no es un gran riesgo crediticio. Entre mas seguro este su prestamista con su puntaje de crédito y habilidad para pagar su préstamo, menor será la tasa de interés hipotecaria que estarán dispuestos a darle.
2. Usted terminará pagando menos por su casa.
Entre mayor sea su pago inicial, menor será el monto de su préstamo para la hipoteca. Si usted puede pagar 20 % del costo de su casa nueva al comienzo de la transacción, solo pagará interés sobre el 80 % restante. Si pone un pago inicial del 5 %, el 15 % adicional se agregará a su préstamo y acumulará intereses con el tiempo. Esto terminará costándole más a lo largo de la vida de su préstamo hipotecario.
3. Su oferta se destacará en un mercado competitivo.
En un mercado donde muchos compradores compiten por la misma casa, a los vendedores les gusta ver ofertas con un pago inicial del 20 % o pagos iniciales más grandes. El vendedor gana la misma confianza que el prestamista en este escenario. Usted es visto como un comprador más fuerte cuyo financiamiento es más probable a ser aprobado. Por lo tanto, el acuerdo será mas probable que sea aprobado.
4. Usted no tendrá que pagar el seguro hipotecario privado (PMI)
¿Qué es el PMI? Según Freddie Mac:
‘Private Mortgage Insurance’ (PMI por sus siglas en inglés) es “una póliza de seguro que protege al prestamista si usted no puede pagar su hipoteca. Es una cuota mensual, incluida en el pago de su hipoteca, que se requiere para todos los prestamos conformes y convencionales que tienen menos del 20 % de pago inicial. Una vez que haya creado plusvalía del 20 % en su casa, puede cancelar su PMI para eliminar ese gasto de su pago hipotecario”.
Como mencionamos anteriormente, cuando usted pone menos del 20 % para comprar su casa, su prestamista verá su préstamo como que tiene más riesgo. EL PMI les ayuda a recuperar la inversión si usted no puede pagar su préstamo. Este seguro no es necesario si usted puede poner un 20 % o más.
Muchas veces, los vendedores de viviendas buscando mudarse a la casa más grande o cara pueden tomar la plusvalía que ganan con la venta de su casa para poner un pago inicial del 20 % en su próxima casa. Con la plusvalía que tienen los propietarios hoy, tienen una gran oportunidad para poner ese ahorro hacia un pago inicial del 20 % o mayor en una casa nueva.
Si usted está buscando comprar su primera casa, tendrá que considerar los beneficios de un pago inicial del 20 % en comparación con la opción de un pago inicial más pequeño.
En conclusión,
Si está pensando en comprar una casa y ya está ahorrando su pago inicial, vamos a comunicarnos para decidir qué encaja mejor con sus planes a largo plazo.